陷入欧洲最大洗钱案后,丹麦银行鼓励员工检

若是要评比全球银行界的“网红”，丹麦银行近几年来的表现绝对能入选并获得上好成绩。从年开始，这家拥有将近年历史的丹麦最大银行机构，多次成为全球财经媒体的头条主角，并做出了好几件载入历史的“大事”。

年8月，丹麦银行在其公布半年报的新闻会议上宣布：在未来十年内关闭家分行，占其分行总数的三分之一。此外，该银行还计划将剩余的分行尽可能的设置在二层办公，以减少客户在没有预约的情况下而随便进入的机率。

这样的决定让人感到莫名其妙，因为在这之前没有任何大型金融机构如此大张旗鼓地公布自己大刀阔斧的关闭计划，除非已经预测到金融危机的到来，不然会引起投资者极大的恐慌和对其信心的直线下跌。另外，刻意将办公室搬到客户难以发现的地方，也不符合任何生意的市场逻辑，毕竟每一家银行网点都是一个品牌宣称，客户多多益善才对。

年同样是8月，丹麦银行日德兰分行宣布推出了世界首例负利率按揭贷款——房贷年利率为-0.5%。也就是说，在该银行办理房贷，不仅不收取利息费用，他们还提供资金倒贴。以万的房贷为例，一年银行倒贴你块。

尽管欧洲和日本实行基准负利率已经有一段时间了，但是商业银行在商业贷款上从没做过倒贴的事情，丹麦银行这一决定开创了银行房贷负利率的实施先例。

当然，相比起以上两个案例，丹麦银行真正吸引眼球的要数其爆发的欧洲最大洗钱案。

年，丹麦媒体《贝林报》通过知情人士提供的大量证据，正式揭发了丹斯克银行利用爱沙尼亚分行进行洗钱，预估涉及金额为39亿美元。随后不久该媒体的第二篇报道中，将确认的洗钱金额提高到83亿美元。

年，英国《金融时报》报道称，丹麦银行爱沙尼亚分行仅年的洗钱金额就高达亿美元——超过了当年爱沙尼亚美元的GDP。

这个时候，丹麦金融监管机构正式介入，委托律所BruunHjejle进行独立审计。根据该律师年9月19日公布一份内部审计报告显示，丹斯克银行爱沙尼亚分行年至年期间，在被统计的1.5万名客户账户交易信息中，超过个账户参与了“可疑”交易，约亿欧元（约合2亿美元）的资金通过该分行在这些非居民客户投资组合账号中流转，这些账户主要来自英国、俄罗斯、乌克兰、阿塞拜疆和英属维尔京群岛（这个岛大伙银行不陌生，被称为灰色资本家的天堂），期间丹麦银行从中获利15亿丹麦克朗（约合2.3亿美元）。

这件事情发酵之后，丹麦银行18名员工被逮捕，CEOThomasBorgen引咎辞职，董事长KarstenDybvad承诺放弃年奖金。

值得一提的是，就在警方做出逮捕涉案人员的前一天晚上，爱沙尼亚分行负责人突发意外死于家中，丹麦方面给出的判定是自杀。

ChrisVogelzang成为丹麦银行新一任首席执行官之后，提出的第一项改革便是打破员工反馈层级制度，鼓励员工检举，若发现洗钱或者可疑交易，可直接通过邮件向其汇报。

之所以如此重视，如此反应迅速，是因为在洗钱案事件中，丹麦银行的管理层被批评最多的便是对员工举报置之不理。因为早在年夏天，该银行爱沙尼亚分行市场部负责人HowardWilkinson便向上级提交了检举信，表示有一家伦敦公司涉及明显的可疑交易，金额高达4.8亿美元。

结果，他的上司在一周之后仅仅回了他一句话：已经转交给总部高层，会调查的。

之后一两年内，HowardWilkinson又提交了多次检举信，后来总部来了审计人员，但结果并不是公布调查结果，而是HowardWilkinson辞职的消息。

关于此次新CEO提出的鼓励检举举措，丹麦银行多位员工在接受彭博社采访时皆认为，这个制度本身是好的，可以形成“说出来”的企业文化氛围，但是估计没有人愿意真正地“说出来”。原因有两方面，一方面是担心遭到洗钱集团的报复，另一方面是ChrisVogelzang在宣布鼓励检举的同时，宣布了另外一个重要消息：近期将进行大规模裁员！

所以员工们表示不会去当出头鸟，因为不知道这两项措施是否“紧密相连”。

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