有社保为什么还要买商保因为有10大区别

提到商业保险，相信很多人有这种想法：我有社保，生病了有医保，意外了有工伤，年老了有养老金，何必再花另外一笔钱去买商业险呢？

举个例子你就懂了，朋友圈经常看到爱心筹款，是他们没有医保吗？并不是，医保的覆盖率已经达到了96.8%以上，年全国职工医保次均住院费用为元，而发生重大疾病或突发事故时，医疗费用动辄几十万甚至上百万，医保有封顶线和不报销的部分，这些只能由家庭自掏腰包，这也是那么多家庭不惜曝光个人信息网上求助的原因。

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社保不是万能的

早在年，人民日报就撰文写到，社保不是万能的。

拿全国退休待遇位居前列的上海举例，年平均每人每月退休金为元，而最低的湖南，平均只有元。虽然基础养老金历经17连涨，但是目前最高的上海也只有元，而中部以及西部，基础养老金都在元以下。

物价连年上涨，基础养老金只能用于日常生活开销，即便加上企业年金，也得紧着用。另外，据社科院精算报告估算，年我国社保养老金结余恐将耗尽，也难怪十四五规划和远景规划，正式将“实施渐进式延迟退休”列入其中。

这些年来，很多人都打破了”社保是万能“的观念，尤其是80后和90后，已经成为了配置商业保险的主力军。

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国外的保障是怎么做的？

社保作为一种社会福利保障制度，并不是我国所独有，全球超半数的国家都建立了社保制度。不过不同国家的情况也不相同。

拿美国举例，与我国养老保险体系中社保占“大头”的情况迥异，美国的养老保险体系中，40%是由社会保险负担，40%依靠企业年金，20%依靠个人购买商业保险。

世界上个实行养老保险制度的国家中，有1/3以上国家的企业年金制度覆盖了约1/3的劳动人口，丹麦、法国、瑞士的年金覆盖率几乎达到%，英国、美国、加拿大等国也在50%左右。

而我国的养老体系，第一支柱（即社保）占71%左右，第二支柱（主要是企业年金和职业年金）占29%，而第三支柱（商业养老保险）尚处于起步阶段。

过度依赖第一支柱导致我国财政支付压力较高，部分老龄化较严重省份日渐面临养老金储备不足的问题，有必要加快完善养老第三支柱的发展。

国外的保障体系比我国起步早，他们的经验值得我们借鉴，仅靠社保这口“大锅饭”大家只能吃饱，要想吃好，还是需要商保做私人订制。

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商保为什么可以增添无限可能？

理解社保和商保的区别，有助于我们认识到商保有多重要。

可以把我们的家庭需求想象成海里的鱼，社保和商保想象成网，社保网住的“养老”“医疗”“工伤”等五条鱼，要分给14亿人民吃，让所有人吃好很难；一些漏网之鱼，比如教育、医保外支出、高质量养老、意外、财富传承等，可以用商保捕捉这些需求。

社保和商保的主要区别如下：

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结语

看了这些，是不是有种豁然开朗的感觉？原来保险还有这么多学问，多了解一些保险知识，是非常有用的。那么关于“有了社保，为什么还需要商保”这个问题是不是已经得到了你想要的答案。

其实，社保和商保各有用处，这两者并不是互相冲突的关系，而是互为补充。社保就像国家和个人为自己共同建立的城池，而商保就像家庭自己挖的护城河，护城河越深，我们的家庭就能拥有更多更全面的保障。

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